在加密借貸行業(yè)歷經(jīng) Genesis、BlockFi 和 Celsius 等巨頭相繼爆雷的動(dòng)蕩之后，一個(gè)無(wú)可爭(zhēng)議的事實(shí)逐漸顯現(xiàn)：在確保用戶(hù)安全自托管的同時(shí)，提供高效便捷的貸款服務(wù)，已成為行業(yè)發(fā)展的核心命題。今天我們要介紹的是一款支持比特幣借貸的金融應(yīng)用 Lava。
2024 年年末，Lava 完成 1000 萬(wàn)美元 A 輪融資，F(xiàn)ounders Fund 和 Khosla Ventures 領(lǐng)投。其中，F(xiàn)ounders Fund 一直在 Crypto 領(lǐng)域比較活躍，今年投資了 Polymarket、模塊化區(qū)塊鏈項(xiàng)目 Avail、Pudgy Penguins 母公司 Igloo、Rollup 即服務(wù)平臺(tái) Caldera、比特幣 Rollup 項(xiàng)目 Citrea、Solana 基礎(chǔ)設(shè)施提供商 Helius、開(kāi)源 AI 平臺(tái) Sentient 等熱門(mén)項(xiàng)目。
而 Khosla Ventures，這家由億萬(wàn)富翁風(fēng)險(xiǎn)投資家 Vinod Khosla 創(chuàng)立的私人風(fēng)險(xiǎn)投資公司，更是以其在 Impossible Foods、Instacart、Affirm、DoorDash、Square 和 OpenAI 等公司的早期投資而聲名鵲起。盡管 Khosla Ventures 在 2022 年對(duì) Sam Altman 的 Worldcoin 項(xiàng)目的投資之后，基本未在加密領(lǐng)域布局，但其此次對(duì) Lava 的投資無(wú)疑再次彰顯了其對(duì) Lava 的堅(jiān)定信心。
Lava 是什么？
Lava，一個(gè)以「Save in Bitcoin, Spend in Dollars」為口號(hào)的比特幣金融應(yīng)用，正致力于構(gòu)建比特幣儲(chǔ)蓄與美元消費(fèi)的應(yīng)用。
Lava 的創(chuàng)始人是 Shehzan Maredia，兼任兼 CEO 和 CTO。Lava 網(wǎng)站上絕大部分的介紹文章也由 Shehzan Maredia 本人所撰寫(xiě)。 Lava 團(tuán)隊(duì)分為 Vault 團(tuán)隊(duì)和 Application 團(tuán)隊(duì)兩大核心，前者專(zhuān)注于構(gòu)建比特幣和美元的自托管應(yīng)用程序，后者則致力于開(kāi)發(fā)支持自托管應(yīng)用所需的各種功能。
Lava Vault，作為 Lava 的旗艦產(chǎn)品，專(zhuān)為那些希望以比特幣儲(chǔ)蓄并以美元消費(fèi)的用戶(hù)而設(shè)計(jì)，比如比特幣持有者、礦工、交易員、比特幣愛(ài)好者、移民、發(fā)展中國(guó)家用戶(hù)等。
Lava Vault 已上線(xiàn) iOS 和 Android 版本，并提供三大主要功能：Lava Free Pay、Lava Exchange 和 Lava Smart Key。
其中，Lava Free Pay 提供了即時(shí)、免費(fèi)且全球化的支付服務(wù)，使用戶(hù)無(wú)需持有 Gas 代幣在區(qū)塊鏈上支付，極大地提升了自托管用戶(hù)的體驗(yàn)。Lava 目前在 Solana 區(qū)塊鏈上支持 USDC，之后計(jì)劃在未來(lái)整合其他鏈。
Lava Exchange，則為用戶(hù)提供了一個(gè)便捷的比特幣購(gòu)買(mǎi)和提取渠道。它不僅允許用戶(hù)直接購(gòu)買(mǎi)資產(chǎn)至自托管賬戶(hù)，還支持將資金提取至銀行賬戶(hù)。實(shí)質(zhì)上，Lava Exchange 是一個(gè)中心化交易所聚合器，能夠?yàn)橛脩?hù)導(dǎo)航到最優(yōu)價(jià)格的交易路徑。未來(lái)，它還將整合更多的中心化交易所，并跨去中心化交易所進(jìn)行聚合，為用戶(hù)提供一個(gè)統(tǒng)一的交易所聚合器服務(wù)。
在購(gòu)買(mǎi)或存入比特幣后，用戶(hù)可以利用 Lava 貸款協(xié)議抵押比特幣來(lái)借入美元，Lava 表示利率低至 4%。用戶(hù)可以選擇在貸款到期后用增值的比特幣（當(dāng)然前提是比特幣價(jià)格上漲）償還貸款并接收剩余部分，也可以在貸款到期前調(diào)整貸款金額以適應(yīng)自己的需求。
隨后，用戶(hù)可以將借入的美元直接從 Lava Vault 轉(zhuǎn)至銀行賬戶(hù)。未來(lái)，Lava Card 還將支持用戶(hù)直接從 Lava Vault 中消費(fèi)美元。
而 Lava Smart Key，則是 Lava 實(shí)現(xiàn)安全自托管的關(guān)鍵所在。它無(wú)需使用助記詞，而是支持創(chuàng)建 2-of-2 備份機(jī)制。其中一半備份與 Seed 相關(guān)聯(lián)并加密存儲(chǔ)在 iCloud 或 Google Drive 中；另一半則與存儲(chǔ)在私鑰服務(wù)器上的加密密鑰綁定，該服務(wù)器只能通過(guò)用戶(hù)定義的 4 位 Lava 恢復(fù) PIN 碼進(jìn)行身份驗(yàn)證。這種備份機(jī)制不僅在很大程度上確保了資金的安全性，還提供了便捷的資產(chǎn)恢復(fù)途徑。
對(duì)于企業(yè)而言，Lava 提供了通過(guò)比特幣擔(dān)保貸款賺取數(shù)字美元的機(jī)會(huì)。而對(duì)于開(kāi)發(fā)者而言，Lava 支持集成其各種功能如 Lava Free Pay、Lava Loans Protocol、Lava Exchange 和 Lava Smart Key。
值得一提的是，與許多其他加密初創(chuàng)公司不同，Lava 并不打算推出自己的代幣，其 A 輪融資也是以全股權(quán)融資的方式進(jìn)行。